Findeks Kredi Notu Nedir?

Finansal kuruluşlar, kredi ürünlerinden yararlanmak isteyenlerin başvurularını belirli kriterlere göre değerlendirir. Bu kriterler arasında bireylerin ve kurumların mali istikrarını gösteren kredi notu da yer alır. Kredi skoru ya da puanı, daha önce alınan bankacılık ürünlerinin limitlerinden geçmişteki ödeme alışkanlıklarına kadar pek çok husustan etkilenir. Yazının devamında Kredi Kayıt Bürosu (KKB) ve Türkiye Bankalar Birliği (TBB) tarafından kayıt altında tutulan mali verilerle belirlenen Findeks kredi notuna dair detayları görebilirsiniz.

Findeks, Türkiye’nin önde gelen bankalarının ortaklığıyla kurulan Kredi Kayıt Bürosu (KKB) tarafından hayata geçirilen bir platformdur. Kişilere ve reel sektöre yönelik hizmetleriyle bankacılık alanında âdeta devrim yaratmıştır. Bu süreçte ortaya çıkan Findeks kredi notu, finansal kuruluşlara bireylerin ve şirketlerin mali performansına ilişkin perspektif sunar. Mevcut borç durumu, kredi ürün limitleri, ödeme alışkanlıkları ve kullanım yoğunluğu gibi kriterlere göre tespit edilir. Tüm bu kriterlerin değerlendirilmesiyle 1-1.900 aralığında bir not belirlenir. Findeks kredi notu yükseldikçe risk seviyesi düşer; bankacılık ürünlerine yapılan başvurunun kabul edilme ihtimali artar.

Findeks kredi notunu öğrenmek, finansal sağlığınızı korumanın ve iyileştirmenin anahtarıdır. Mevcut skorun yüksek ya da düşük olmasında rol oynayan etkenleri belirleyerek geleceğe dönük planlamalar yapmanızı sağlar. Mesela düşük bir kredi puanınız varsa mali performansınızı iyileştirmeye yönelik adımlar atabilirsiniz. Bu sayede ilerideki acil harcamalar, yatırım fırsatları ve nakit gereksinimleri için hazırlıklı olmanız mümkün hâle gelir. Eğer kredi notunuz yüksekse bu avantajı korumak için ödeme alışkanlıklarınızı ve borçlanma tercihlerinizi kontrol altında tutmaya devam edebilirsiniz.

Bankaların başvurularda değerlendirdiği kriterler arasındaki Findeks kredi notu, belli başlı detaylar üzerinden hesaplanır. Aşağıda Findeks tarafından belirlenen kredi skorunun hesaplanmasında baz alınan bileşenleri ve etki oranlarını görebilirsiniz.

● Kredi ödeme alışkanlıkları: %45

● Mevcut borç ve hesap durumu: %32

● Yeni kredili ürün açılışları: %5

● Kredi kullanım yoğunluğu: %18

Kredi ödeme alışkanları, yüksek etki oranıyla ön plana çıkar. Yani ödemelerinizi zamanında yaptığınızda kredi skorunuz büyük ölçüde artar. Benzer şekilde teminatlı ya da teminatsız borç bakiyeleriniz de mali performansınızı belirler. Ayrıca yeni bankacılık ürünlerinde istikrarlı bir yaklaşım benimseyerek ve kullanım yoğunluğunu dengede tutarak Findeks kredi notunuzu yükseltebilirsiniz.

Findeks hesaplamasıyla ortaya çıkan kredi notları, farklı risk gruplarında yer alır. 1 ila 1.900 arasında değişen risk seviyeleri, bankaların kredi ürünlerine başvuran kişileri ve kurumları değerlendirmesine yardımcı olur. Finansal kuruluşların kredi kullandırma kararlarında rol oynayan Findeks skoru risk seviyeleri şöyledir:

Kredi skoru 1.700-1.900 aralığında olanların bankacılık ürünlerinden yararlanma şansı daha fazladır. Yüksek ve orta risk seviyelerinde yer alanların ise kredi ya kredi kartı alma oranı düşüktür. Findeks notunuz riskli düzeylerdeyse mali dengenizi kurmaya odaklanabilir, kredi başvurularınızın onaylanma ihtimalini artırabilirsiniz.

Kredi notu, bir ayna görevi üstlenerek kişilerin ve kurumların mali gücünü finans sektörüne yansıtır. Kredi skorunuzun yüksek olması, geçmişte istikrarlı bir performans gösterdiğinize işaret eder. Örneğin kredi ya da kredi kartı ödemelerini düzenli yaptığınızı, mevcut borçlarınızın bütçenizi zorlamadığını ortaya koyar. Bankalar, bahsi geçen somut verilerle belirlenen Findeks notu üzerinden kredi ürünlerine başvuranları değerlendirir. Böylece nakit ihtiyaçlarınızı karşılamak için finansman bulmanız mümkün hâle gelir. Yüksek kredi notunun diğer faydaları şunlardır:

● Avantajlı Faiz Oranları: Yüksek kredi notu, bankalar nezdinde güvenilir bir imaj çizmenize yardımcı olur. Böylece daha düşük faiz oranlarından yararlanabilir, kredi maliyetlerini azaltabilirsiniz.

● Esnek Ödeme Planları: Bankalar, mali geçmişi istikrarlı olanlara esnek ödeme planları sunar. Örneğin uzun vadeler ve düşük faiz oranlarıyla kredinin geri ödeme sürecini kolaylaştırır.

● Etkin Borç Yönetimi: Kredi notu, mevcut borçlarınızı ve geçmişteki ödemelerinizi yansıtır. İlgili skorun düşük olması, borç ödeme alışkanlarınızı gözden geçirmeniz gerektiğine işaret eder.

İyi bir Findeks notuna sahip olmak, bankaların size daha yüksek kredi kartı ve kredi miktarları sunmasını kolaylaştırır. Kredi kartı limitinizin artması, günlük harcamalarınızı daha rahat yapmanıza ve acil nakit ihtiyaçlarınızı zorlanmadan karşılamanıza olanak tanır. Kredi limitinizin yükselmesi ise büyük ölçekli yatırımlar yapma ve taşınır ya da taşınmaz varlık satın alma imkânı sağlar.

Daha aydınlık bir finansal gelecek için Findeks puanınızı yükseltebilirsiniz. Kredi notunuzu artırmanın yolu, borçlarınızı düzenli olarak ödemenizden geçer. Kredi ya da kredi kartı borçlarını zamanında ödeyenler, bankların güvenini kazanır. Böylelikle gelecekteki kredi başvurularına daha kolay olumlu dönüş alır. Findeks puan yükseltme ipuçları arasında şunlar da bulunur:

● Banka kartınızın bağlı olduğu hesabı, kredili mevduata dönüştürebilirsiniz. Ek hesap adıyla bilinen bu mevduatlar hem nakit ihtiyaçlarınızı karşılamanıza hem kredi notunuzu yükseltmenize yardımcı olur.

● Kredi kartını aktif kullanmak ve aylık harcamaları düzenli olarak geri ödemek, Findeks puanınızı artıran etkenler arasındadır.

● Kredi kartınıza otomatik fatura ödeme talimatı vererek finansal performansını destekleyebilirsiniz.

● Henüz bir kredi notunuz yoksa düşük limitli bankacılık ürünleriyle ve istikrarlı bir mali performansla söz konusu skoru kademeli olarak yükseltebilirsiniz.

Kredi başvurularında seçici davranmanız oldukça önemlidir. Zira olumsuz yanıt aldığınız başvurular da kredi skorunuzu düşürür. Yani çok sayıda bankaya başvurmak yerine şartları ve avantajları size uygun olanlara yönelmenizde fayda vardır. Dilerseniz geniş kredi ve kredi kartı yelpazesiyle farklı beklentileri başarıyla karşılayan Burgan Bank’ı tercih edebilirsiniz.

Findeks kredi raporu, mali performansınızı şekillendiren bileşenleri bir arada görmenizi sağlar. Findeks puanını öğrenmek isteyenler, bu rapor üzerinden tüm bankalardaki kredili ürünlere dair detaylara ulaşabilir. Başkasına ait Findeks raporu almak için izlenen yollar ise şöyledir:

● Birinci Yol: Risk raporu istenenler, Findeks mobil uygulamasından ya da internet sitesinden ilgili kişilerin T.C. kimlik numarasını veya kurumların vergi kimlik numarasını tanımlayarak ön onay verir.

● İkinci Yol: Findeks uygulamasından ya da web sitesinden risk raporuna ulaşılmak istenenlere ait bilgiler girilir ve talep gönderilir. Ardından talebin onaylanmasıyla rapora ulaşılır.

Gerçek kişilere ilişkin risk raporu için Findeks üyelik şartı yoktur. Ancak Findeks risk raporuna ulaşmak istediğiniz tüzel kişilerin bu sisteme üye olması zorunludur. Bu raporla kredi notunun değişimi ve Türkiye ortalamasıyla karşılaştırması gibi bilgiler öğrenilir. Ayrıca geçmiş ödeme performansı, aktif kredili ürünlerin toplam limitleri ve borçları gibi detaylara erişilir.

Findeks kredi notu sorgulama ve risk raporu alma işlemleri ücretlidir. Ancak bu sistemin mobil uygulamasını ilk defa kullananlara sınırlı süreyle ücretsiz kredi notu ve risk raporu sorgulama imkânı sağlanır. Bu imkândan yararlandıktan sonra ihtiyaçlarınıza göre bireysel ya da ticari paketlerden birini tercih edebilir, kendinize ve bu işlem için onay veren başkalarına ait kredi notunu dilediğiniz zaman öğrenebilirsiniz.

* Sadece bilgi amaçlıdır, banka açısından bir bağlayıcılığı yoktur.